ব্র্যাক ব্যাংকের এআই বিপ্লব: ক্ষুদ্রঋণে মেশিন লার্নিং, ডিফল্ট রেট ২৫% কমেছে
ব্র্যাক ব্যাংক ক্ষুদ্রঋণ ঝুঁকি মূল্যায়নে মেশিন লার্নিং প্রযুক্তি চালু করে ডিফল্ট রেট ২৫% কমিয়েছে। এতে ঋণ বিতরণে সময় ও খরচ কমেছে, বাড়ছে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি। বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে এআই বিপ্লবের নতুন দিগন্ত।
ব্র্যাক ব্যাংক ক্ষুদ্রঋণ ঝুঁকি মূল্যায়নে মেশিন লার্নিং প্রযুক্তি চালু করে ডিফল্ট রেট ২৫% কমিয়েছে। এতে ঋণ বিতরণে সময় ও খরচ কমেছে, বাড়ছে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি। বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে এআই বিপ্লবের নতুন দিগন্ত।
বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (এআই) ব্যবহার নতুন মাত্রা পেয়েছে। ব্র্যাক ব্যাংক তাদের ক্ষুদ্রঋণ ঝুঁকি মূল্যায়নে (Risk Assessment) মেশিন লার্নিং প্রযুক্তি চালু করার পর ডিফল্ট রেট (খেলাপি ঋণের হার) ২৫ শতাংশ কমিয়ে আনতে সক্ষম হয়েছে। ব্যাংকটির অভ্যন্তরীণ তথ্য বলছে, এই সাফল্য শুধু ঋণ ব্যবস্থাপনায় নয়, বরং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বাড়াতেও গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখছে।
ব্র্যাক ব্যাংকের প্রধান তথ্য ও প্রযুক্তি কর্মকর্তা (CITO) জানিয়েছেন, প্রচলিত পদ্ধতিতে ক্ষুদ্রঋণ বিতরণে গ্রাহকের পূর্ব ইতিহাস ও কাগজপত্রের ওপর নির্ভর করা হতো, যা সময়সাপেক্ষ ও ত্রুটিপূর্ণ ছিল। নতুন এআই মডেলটি গ্রাহকের মোবাইল ব্যাংকিং লেনদেন, সামাজিক অবস্থান, ব্যবসার ধরন এবং পূর্ববর্তী ঋণ পরিশোধের প্যাটার্ন বিশ্লেষণ করে রিয়েল-টাইমে স্কোর তৈরি করে। এই স্কোরের ভিত্তিতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঋণের সীমা ও সুদের হার নির্ধারণ করা হয়।
বাংলাদেশে ক্ষুদ্রঋণ খাতটি দীর্ঘদিন ধরে উচ্চ খেলাপি হারের চ্যালেঞ্জের মুখে ছিল। ব্র্যাক ব্যাংকের এই উদ্যোগ প্রমাণ করেছে যে, উন্নত ডেটা অ্যানালিটিকস ও মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদম ব্যবহার করে শুধু ঝুঁকি কমানো সম্ভব নয়, বরং প্রান্তিক জনগোষ্ঠীর জন্য ঋণপ্রাপ্তি সহজতর করাও সম্ভব। ব্যাংকটির হিসাব অনুযায়ী, এআই-চালিত মডেল চালুর পর এক বছরের মধ্যে গ্রাহক সেবার খরচ ১৫ শতাংশ কমেছে এবং ঋণ অনুমোদনের সময় ৪৮ ঘণ্টা থেকে কমে ২ ঘণ্টায় নেমে এসেছে।
তবে বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করে বলেছেন, এই প্রযুক্তি সম্পূর্ণ নিরপেক্ষ নয়। মেশিন লার্নিং মডেল যদি পক্ষপাতদুষ্ট ডেটা (biased data) দিয়ে প্রশিক্ষিত হয়, তাহলে তা সামাজিক বৈষম্য বাড়াতে পারে। ব্র্যাক ব্যাংক জানিয়েছে, তারা নিয়মিতভাবে মডেলের অ্যালগরিদম অডিট করে এবং ন্যায্যতা নিশ্চিতে নারী উদ্যোক্তা ও গ্রামীণ জনগোষ্ঠীর জন্য আলাদা পরামিতি নির্ধারণ করেছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের সাম্প্রতিক প্রতিবেদন অনুযায়ী, দেশের ক্ষুদ্রঋণ খাতে মোট খেলাপি ঋণের পরিমাণ ১২ শতাংশের বেশি। ব্র্যাক ব্যাংকের এই সাফল্য দেখে অন্যান্য ব্যাংক ও এনজিওগুলিও এআই-ভিত্তিক ঋণ ব্যবস্থাপনায় বিনিয়োগ বাড়াচ্ছে। বিশেষজ্ঞদের মতে, আগামী পাঁচ বছরে বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে এআই-চালিত ঝুঁকি মূল্যায়ন ব্যবস্থা চালু না করলে প্রতিযোগিতায় টিকে থাকা কঠিন হবে। ব্র্যাক ব্যাংকের এই উদ্যোগ তাই শুধু একটি সাফল্যের গল্প নয়, বরং পুরো আর্থিক খাতের জন্য একটি দৃষ্টান্ত।
এই সংবাদটি আন্তর্জাতিক সূত্রের তথ্য অবলম্বনে AI-সহায়তায় বাংলায় উপস্থাপন ও বাংলাদেশের প্রেক্ষাপটে সম্পাদিত। মূল তথ্যের জন্য নিচের সূত্র দেখুন।
মূল প্রতিবেদন: AIখবর রিসার্চ
সোর্স দেখুন ↗মন্তব্য০
লোড হচ্ছে...