ব্র্যাক ব্যাংকের এআই মডেল: ক্ষুদ্রঋণে ঝুঁকি কমিয়ে ডিফল্ট রেট ২৫% হ্রাস

বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (AI) ব্যবহার ক্রমশ বাড়ছে। সম্প্রতি ব্র্যাক ব্যাংক তাদের ক্ষুদ্রঋণ বিতরণ প্রক্রিয়ায় মেশিন লার্নিং (ML) ভিত্তিক একটি রিস্ক অ্যাসেসমেন্ট মডেল চালু করেছে। এই মডেলটি ব্যবহারের ফলে ব্যাংকটির ক্ষুদ্রঋণ ডিফল্ট রেট ২৫ শতাংশ কমে এসেছে, যা দেশের আর্থিক অন্তর্ভুক্তিমূলক খাতে একটি উল্লেখযোগ্য মাইলফলক।

ব্র্যাক ব্যাংকের এআই মডেলটি গ্রাহকের লেনদেনের ইতিহাস, মোবাইল ব্যাংকিং ব্যবহারের ধরণ, সামাজিক মিডিয়া ফুটপ্রিন্ট এবং বিকল্প তথ্য (alternative data) বিশ্লেষণ করে ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা নির্ধারণ করে। পূর্বে যেখানে শুধুমাত্র ঐতিহ্যবাহী ক্রেডিট স্কোর ও কাগজপত্রের ওপর নির্ভর করা হতো, সেখানে এখন রিয়েল-টাইম ডেটা বিশ্লেষণের মাধ্যমে দ্রুত ও নির্ভুল সিদ্ধান্ত নেওয়া সম্ভব হচ্ছে। ব্যাংক সূত্রে জানা গেছে, এই মডেলটি বিশেষ করে গ্রামীণ ও প্রান্তিক উদ্যোক্তাদের জন্য ঋণপ্রাপ্তি সহজ করেছে, যাদের আগে ব্যাংকিং পরিষেবার আওতার বাইরে থাকার সম্ভাবনা ছিল।

বাংলাদেশে ক্ষুদ্রঋণ খাতের আকার প্রায় ৪ লাখ কোটি টাকা, যেখানে প্রায় ৩ কোটি গ্রাহক জড়িত। কিন্তু উচ্চ ডিফল্ট রেট ও অপারেশনাল খরচের কারণে অনেক ব্যাংক এই সেক্টরে বিনিয়োগে দ্বিধা করে। ব্র্যাক ব্যাংকের এই এআই উদ্যোগ দেখিয়েছে যে, সঠিক প্রযুক্তি ব্যবহার করলে ঝুঁকি কমানো সম্ভব। ব্যাংকের প্রধান তথ্য কর্মকর্তা (CIO) জানান, 'আমরা শুধু ডিফল্ট রেট কমানোর জন্যই এআই ব্যবহার করছি না, বরং প্রকৃত ঋণগ্রহীতাদের চিহ্নিত করে তাদের আর্থিক জীবনচক্র উন্নত করতে চাই।'

এই সাফল্যের ফলে অন্যান্য ব্যাংক ও মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে আগ্রহ বেড়েছে। বেসিস (বাংলাদেশ অ্যাসোসিয়েশন অব সফটওয়্যার অ্যান্ড ইনফরমেশন সার্ভিসেস) সভাপতি মনে করেন, 'ব্র্যাক ব্যাংকের এই পাইলট প্রকল্প প্রমাণ করেছে যে এআই শুধু বড় কর্পোরেট ঋণ নয়, ক্ষুদ্রঋণেও কার্যকর। এটি বাংলাদেশের ফিনটেক ইকোসিস্টেমের জন্য একটি গেমচেঞ্জার হতে পারে।' তবে বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করে বলেছেন, ডেটা গোপনীয়তা ও অ্যালগরিদমিক পক্ষপাত (bias) এড়াতে নিয়ন্ত্রক কাঠামো জোরদার করা জরুরি।

পাঠকদের জন্য actionable insight হলো: আপনি যদি একজন ক্ষুদ্র উদ্যোক্তা বা কৃষক হন, তাহলে এখন থেকে ব্যাংকে ঋণের জন্য আবেদন করার সময় আপনার মোবাইল ব্যাংকিং লেনদেনের ইতিহাস ও বিকল্প তথ্য গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখবে। নিয়মিত লেনদেন রাখুন এবং ডিজিটাল ফুটপ্রিন্ট তৈরি করুন, যাতে এআই মডেল আপনার ঋণযোগ্যতা সঠিকভাবে মূল্যায়ন করতে পারে। ব্র্যাক ব্যাংকের এই পদক্ষেপ আগামী দিনে দেশের ব্যাংকিং খাতে আরও বেশি এআই-চালিত সেবা চালুর পথ প্রশস্ত করবে বলে আশা করা যাচ্ছে।